Аннуитетный платеж

  • admin
  • 07 мая 2015

В современной кредитной практике существует два основных способа начисления процентов, которыми пользуются банки: аннуитетный платеж и дифференцируемый. Каждому заемщику не будет лишним знать отличия данных методов, порядок их расчета и преимущества каждого. На данный момент большинство кредитных организаций используют аннуитет, поэтому основной упор сделаем именно на него.

Аннуитетный платеж

Прежде всего рассмотрим основные отличия каждого метода. Дифференцируемый платеж – или, как его называют, классический – подразумевает, что ежемесячный платеж заемщика будет состоять из тела долга, которое будет неизменно, и процентов, которые будут уменьшаться каждый месяц. При использовании такого метода самая сильная нагрузка на клиента придется на первые месяцы обслуживания долга, а далее она будет спадать.

Аннуитет отличается тем, что ежемесячные или ежеквартальные платежи будут равными. Однако структура платежа будет различаться. Под структурой понимается соотношение тела долга и процентов по кредиту. В каждом следующем платеже тело долга растет, а проценты падают. Это означает, что заемщик в первую очередь погашает проценты по кредиту, а потом основное тело кредита. Для клиента, который исправно вносит ежемесячный платеж, по сути ничего не меняется.

Недостатком аннуитетного платежа является большая сумма переплаты. Действительно, если взять одни и те же условия кредитования, но рассчитать сумму переплаты разными методами, то получится, что аннуитетный метод подразумевает большую переплату. Однако в большинстве случаев банк не позволяет заемщику выбрать порядок расчета процентного начисления, так как он действует в своих интересах.

Преимуществом аннуитета является равномерная кредитная нагрузка на заемщика, так как на протяжении всего срока погашения ежемесячный платеж останется неизменным. Многих это привлекает, несмотря на переплату. Кстати говоря, переплата будет ощутима только при высоких суммах кредита и больших сроках погашения.

Итог

Любой потенциальный заемщик, имеющий доступ к MS Excel, может проверить сумму переплаты по каждому из методов и сравнить результаты, а также проверить правильность банковских расчетов. Для расчёта аннуитетных платежей и суммы переплаты потребуется знать сумму кредита, количество выплат в год, срок погашения кредита и, конечно, ставку процента. Далее, нужно ввести функцию ПЛТ и данные о кредите. Результатом будет ежемесячный или ежеквартальный платеж. Не составит труда вычислить общую сумму долга и переплату.

Финансовая грамотность в наши дни становится всё важнее, и даже простое знание о том, как рассчитать сумму кредита, поможет не остаться обманутым и просто принять верное решение. Малейшая финансовая эрудиция и осведомлённость об основных понятиях позволят экономить свои средства и свое время.


 

Похожие статьи:
VN:F [1.9.22_1171]
Rating: 0.0/5 (0 голосов cast)

На нашем сайте вы всегда сможете найти лучшие кредиты, микрозаймы и все, что их касается. Наш сайт всегда расскажет о лучших способах получить кредит наличными онлайн на самых выгодных для вас условиях.


2018-03-13_20-53-15

Comments are closed.